Les HYIP, une histoire de quéquette et de grosses cojones…
20.11.2009 | 9 Commentaires | 245 lectures |
Alors pour commencer il faut savoir que les HYIP (ou High Yield Investment Program, en anglais) sont des programmes d’investissements à haut rendement. Ces derniers sont généralement proposés par le biais d’internet et acceptent des investissement très faibles, tout en promettant des intérêts très élevés : jusqu’à plusieurs centaines de pour-cents par jour ! Je n’ai généralement pas pour habitude de parler « finances » sur mon blog, cependant si j’évoque ce type d’investissement, c’est parce que je commence à en avoir une certaine habitude. Un HYIP qu’est ce que c’est ? Comment cela fonctionne ? Est-ce nécessairement une escroquerie ? Telles sont les questions abordées ici…
En introduction, et avec un certain recul, je peux affirmer que pour investir dans un HYIP il faut être un gros joueur avec un zeste de masochisme.
A quoi pourrais-je assimiler un HYIP ?
Investir dans un HYIP c’est un peu comme être un chauffard qui roule à plus de 250 km/h sur l’autoroute : un jour ou l’autre tu y passeras mon coco ! Cette image est d’ailleurs mieux adaptée que je ne l’aurais pensé, on va donc continuer avec. L’important pour le chauffard c’est de rouler le plus vite et le plus longtemps possible ; tout en ayant bien conscience qu’il se fera pincer un jour ou l’autre. Et bien la personne qui investit dans un HYIP cherche exactement la même chose : gagner le maximum d’argent (effet de levier maximum) et cela le plus longtemps possible ; tout en ayant bien conscience qu’elle se fera rincer un jour ou l’autre.
Pourquoi un HYIP ne fonctionne jamais très longtemps ?
Parce que le capital-investissement (nous parlerons plutôt de club d’investissement) dirigé par des day traders qui est à l’origine de l’HYIP affirme souvent investir l’argent collecté (le votre) sur les marchés boursiers (CAC40, NASDAQ), les crédits bancaires, le marché des devises (FOREX), etc. Or ces dits marchés rapportent beaucoup moins que ce que les HYIP sont prêts à payer (à titre indicatif, les meilleurs traders font une moyenne de 20%/an). Pour faire simple : un jour ou l’autre tout s’effondre !
Alors c’est de la poudre aux yeux, une fatalité, l’arroseur arrosé ?
Hum… c’est un peu tout à la fois ! Il n’y a aucune règle mais d’après mon expérience, 95% (oué) des HYIP sont des escroqueries manifestes. Ce n’est d’ailleurs pas par le plus grand des hasards si, sur le principe, les HYIP sont régulièrement assimilés à une vente pyramidale ou à une chaîne de Ponzi. Au final ce seront les plus « malins » qui gagneront un maximum et les autres perdront tout !
Conceptualisation
Un club d’investissement va lancer un HYIP en expliquant plus ou moins clairement l’utilisation qui sera faite de votre argent (placement) et l’effet de levier (ou rendement) que vous garantira cet investissement. Bien que tout se termine généralement avec pertes et fracas, légalement il ne s’agit pas d’une escroquerie à la base. Dans l’idée c’est un peu comme lorsque vous confiez votre argent à la banque pour qu’elle achète des paniers d’actions (OPCVM) à votre place. Le principe est quasiment identique si ce n’est que le club d’investissement n’a jamais pignon sur rue, est basé sur un montage financier plutôt houleux (sociétés offshore implantées en tant que société écran), dans des pays exotiques (Îles Caïmans), etc… Le dit club d’investissement garantira un rendement assez loufoque (1%/heure, 50%/jour, 300%/mois, etc) et c’est là qu’il y a anguille sous roche puisque aucun placement fiable ne peut assurer un tel rendement. L’escroquerie, au sens légal du terme, met un certain temps à se mettre en place : les premiers investisseurs touchent effectivement leurs dividendes mais avec l’argent des seconds et c’est là que l’escroquerie intervient ! Le club d’investissement ne place pas (ou prou) votre argent mais va s’en servir pour leurrer les investisseurs. Les premiers seront enchantés, ils réinvestiront peut être même encore plus d’argent, feront la promotion de cet HYIP sur des forums, le club d’investissement gagnera des sommes monumentales mais un jour il partira avec l’ensemble du capital. Ceux qui auront retiré leurs billes le plus rapidement auront fait l’affaire du siècle avec l’argent de ceux qui n’auront plus que leurs yeux pour pleurer.
Concrètement
Vous prenez 500 HYIP « X » à 10€ l’unité, vous avez donc investi 5 000€ dans le HYIP « X ». Le premier mois le rendement vous satisfait pleinement (200%) et vous vous retrouvez donc avec 15 000€ en un mois ! Là vous pouvez demander le paiement effectif de ces 15 000€ pour retirer vos billes. Généralement si vous êtes au début du HYIP il n’y aura pas de problème. Sinon vous décidez de laisser ces 15 000€ placés un mois supplémentaire car le rendement peut être progressif et donc vous garantir +400% le deuxième mois. Là vous êtes OK et vous vous retrouvez avec 75 000€ en seulement deux mois. Je pense que le principe doit être assimilé alors je vais arrêter là mon exemple. Ce petit manège ne pouvant durer éternellement, il faut impérativement retirer vos billes avant que le club d’investissement ne prenne la poudre d’escampette !
Le jeu en vaut-il réellement la chandelle ?
OUI incontestablement ! Le risque est colossal mais si le club d’investissement est sérieux (sérieux dans l’escroquerie hein ! LOL) il rétribuera ses premiers investisseurs sans rechigner. Un investisseur très joueur pourra acquérir 300 000€ d’HYIP, les placer pendant une très courte période pour minimiser les risques et repartir une semaine ou un mois après avec 1 000 000€ ! Retirer son argent au meilleur moment est la seule chose qui compte ici !
Quelques conseils pour bien débuter ?
Il faut guetter les nouveaux HYIP, se renseigner énormément sur le club d’investissement mais ne pas non plus attendre d’avoir trop de « feedback » afin de miser le plus tôt possible sur l’HYIP en question. Diversifiez vos placements au maximum et ne placez l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Je pense qu’il n’y a aucune autre règle qui vous évitera de très grosses déconvenues. L’objectif à ne jamais perdre de vue est de récupérer votre mise le plus tôt possible. D’une manière générale, plus le taux est élevé, plus vous avez de chance de ne jamais revoir votre argent. Le « meilleur moment » pour retirer votre argent ne peut être calculé, c’est un mélange de chance et de feeling qui dépendra de la durée de vie d’un HYIP qui varie souvent de quelques jours à six mois.
Aller plus loin…
Il ne faut pas se faire les dents sur des HYIP, ce serait courir de bien gros risques. Il est préférable de commencer par des placements moins risqués et plus normaux : actions, obligations, etc… Ces premiers investissements vous permettront d’acquérir une expérience non négligeable du monde de la finance et surtout de savoir tirer des leçons de vos pertes ! Il y aurait tellement de choses à dire que j’ai du commettre volontairement certaines petites erreurs et emprunter plusieurs raccourcis afin de synthétiser au maximum ce type d’investissement. Par exemple ces programmes disposent souvent d’un système de parrainage qui vous reversent une partie des sommes investies par vos filleuls, les ratios financiers et le ratio de Sharpe sont passés sous silence, tout comme l’utilisation de CB anonymes, de comptes numérotés à l’étranger, etc. Afin de combler ce manque, je vous invite à naviguer sur les liens ci-dessous…
- HYIP sur Wikipedia,
- Forum argentmania.com,
- argentadom.com,
- hyipexplorer.com,
- hyipfrance.com,
- hyip.com,
- cashbenefsinvests.over-blog.com.
Excellente journée et bons investissements à tous ! ;-)
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Je vais garder mon argent dans mon tronc, c’est préfèrable
Chaud ton truc
Heu Paul, faudrait qu’on parle finance un de ces jours
c’est intéressant ce que tu racontes 
Pour moi ce que tu décris ici c’est du Madoff ^^
En même temps ya pas de feinte. Tu veux du fric, tu bosses…
@Enneite : Le principe c’est un peu, dis moi combien tu as et je te dirai combien je peux gagner
@Maxime : Oui oui bien sûr ! Je ne sais pas si je dois être flatté ou consterné d’une quelconque comparaison, aussi relative soit elle, avec Madoff mais bon… Placer/investir de l’argent n’est donc pas un travail pour toi ? Ton « tu veux du fric, tu bosses » s’applique certainement aux travailleurs (forts respectables) qui envisagent de passer de 1 500€/mois à 2 000€/mois. Moi ce que je constate, comme beaucoup d’autres même s’ils ne représentent pas la majorité, ce serait plutôt « tu veux donner plus de fric, tu bosses ». Les personnes qui investissent dans des HYIP sont des financiers qui doivent ne placer que l’argent qu’ils peuvent se permettre de perdre (c’est dans l’article). Tu connais beaucoup de personnes qui gagnent 1 500€/mois et qui peuvent se permettre de perdre de l’argent ? D’une manière générale, une personne qui pense sincèrement que le PDG d’un grand groupe (CAC40, etc) peut en être arrivé là en travaillant (dans le sens où tu l’entends) se fourre à coup sûr le doigt dans l’oeil jusqu’à l’omoplate. Aujourd’hui pour réussir financièrement dans la vie, il faut avoir des relations, saisir des opportunités, lécher des c****, sucer des b**** et travailler (un peu). Je n’affirme en aucun cas avoir la recette miracle mais ce que je viens d’écrire n’est que le résultat de multiples constations justement basées sur plusieurs relations. Si le coût du travail était correctement valorisé et si les diplômes étaient reconnus à leur juste valeur alors nous n’en serions probablement pas là. Mais avec des « si » nous mettrions Paris en bouteille…
*Pour Paris je ne la voudrait pas en bouteille ! Bref
*
C’est dommage que tu ne parles pas assez de « fric » sur ton blog (pas que des photos de jolies dammes et ces BMW avec 450 étalons soient dérangeante
) mais je trouve ça très intéressant (et je comprend que nous sommes en France et que parler d’argent soit… complexe).
Je te rejoins sur le fait que pour *vraiment* gagner de l’argent c’est, la bourse ou le lotto. Mais avec la bourse (et autre dérivé) on introduit une partie d’analyse et pas seulement de la chance.
Je te suis depuis pas mal de temps (tu avais encore ta 206 bleu) et je sais que tu as une entreprise (en Suisse?) mais c’est à peut prêt tout ! Mais je comprend tout à fait que tu ne souhaites pas dévoilé ce genre de chose sur internet; je suis juste un peu curieux et j’aime bien les choses qui touchent aux entreprises et au différents marchés financiers (Capital & Enquête Exclusive sont mes amies
)
@Nicolas : Je suis presque étonné que la finance ou l’argent puisse intéresser une partie de mes lecteurs en fait. Comme quoi… Je trouve bon de répéter qu’en France il y a deux choses que l’on ne pardonne pas : l’échec… et la réussite. Je ne suis ni dans l’une, ni dans l’autre de ces catégories, il faut rester dans le moule, profiter juste un peu du système histoire de faire comme tout le monde et ne pas avoir de problème. La seule chose intéressante à mes yeux dans la finance c’est justement le feeling, cette part d’analyse, de renseignements, de tuyaux mêlée à une part de chance.
Tout ce que je peux dire ici c’est que j’ai une société en France. Parler de finances ne m’a jamais dérangé mais il s’agit de discussions qui laissent (très) peu de place aux aspects sociaux, moraux et éthiques. Le type de propos que j’aurais du mal à tenir publiquement sans bousculer la bienséance d’une discussion. Pour que de tels échanges soient pertinents, il ne faut pas prendre de gants pour dire les choses et tailler dans le vif. Si tu voyais les montages financiers de malade (à la limite de la légalité) que certains investisseurs exposent sur des forums privés !
Heureux de constater que tu suis mon blog depuis ma 206, pas mal d’eau a coulé sous les ponts entre temps. On pourra discuter en privé si tu souhaites savoir des choses plus personnelles. J’ai également commencé à lisant Capital mais crois moi que dans la finance, comme ailleurs, tout est histoire de relations. C’est un peu comme le buzz sur internet, il faut avoir les ressources au bon moment et l’information le plus tôt possible afin d’investir le maximum en connaissance de cause.
Au plaisir de te (re)lire.
Merci de ta réponse. En effet parler d’argent sur un blog n’est pas évident puisque tu ne sais pas qui le regarde (à moins que tu nous espionnes
). Je ne suis pas vraiment un spécialiste de tout ça mais c’est vrai que c’est très intéressant, notamment la création d’une entreprise et les étapes de son évolution. En effet si j’avais à choisir, je souhaiterais être à mon compte. C’est beaucoup plus valorisant et quand tu bosses tu sais que c’est pour toi (et bon… un peu pour Sarko aussi 
). Mais je sais qu’être patron est loin d’être simple et rajoute pas mal de pression et enlève d’heures de sommeil comparé à un salarié lambda.
Ps: je t’envoie un mp sur twitter !
@Nicolas : Il y a désormais trop de visiteurs différents (potes, copines, ex, futures LOL, famille, clients, fournisseurs, etc) que je connais IRL pour pouvoir m’exprimer librement sur mon blog. Je sais globalement qui est amené à lire mes articles (merci Google Analytics entre autre) et je suis obligé de composer avec ça. Ce sera plus simple en privé comme tu dis, je vais te répondre par DM sur twitter. Sinon la création d’une société est une chose intéressante et qui apprend beaucoup. Il faut y croire à fond et donner énormément (de temps, d’argent, etc) pour avoir un retour sur le moyen/long terme. Quoiqu’il en soit, c’est quelque chose de très enrichissant sur le plan professionnel, ce qui n’est pas forcément le cas sur le plan personnel. De toutes façons, tout est question de choix.